Закон об ипотечных каникулах 2019 в СПб

2019-05-22
Уже с 31 июля 2019 года начнёт действовать закон об «ипотечных каникулах», который приняла Госдума в окончательном третьем чтении в апреле текущего года. Разбираемся, кому и зачем нужны ипотечные каникулы, как их получить, какие условия у банков на этот счёт и в конце делимся примером расчёта ипотечных каникул для жителей СПб.
 
Содержание: 
Что это такое?
Какие есть виды ипотечных каникул?
Преимущества и недостатки
Какие условия для получения ипотечных каникул?
Какие банки дают и на какой срок?
-Сбербанк
-ВТБ
-Уралсиб
-Россельхозбанк
-Дельтакредит
Пример расчёта 

Что это такое?

Ипотечные каникулы – это определённый период времени, в который заёмщики могут осуществлять частичную выплату по платежам, либо не осуществлять их вовсе. Закон помогает снизить финансовую нагрузку и тем самым защитить граждан от потери недвижимости в случае трудных жизненных обстоятельств. 
Какие обстоятельства считаются достаточно вескими, чтобы банк одобрил ипотечные каникулы?
  1. Потеря кормильца; 
  2. Рождение ребёнка;
  3. Временная нетрудоспособность более чем 3 месяца;
  4. Увольнение с работы;
  5. Признание инвалидом I или II группы;
  6. Снижение семейного дохода на 30%;
  7. Стихийные бедствия.

Какие есть виды «ипотечных каникул»?

В зависимости от банка можно встретить следующие виды:
  • 100% отсрочка
Заёмщик освобождается от любых выплат, но увеличивается и срок кредитования, но не больше шести месяцев. 
  • Отсрочка с погашением процентов
 «Тело» ипотеки делится между следующими платежами, но проценты при этом заёмщику придётся всё же выплачивать.
  • Неполная отсрочка
Заёмщику будет предложено вносить только часть ипотечного платежа. Например, 30% или 50% ежемесячно и не более, чем на срок до 4 месяцев. 
  • Увеличение ипотечного срока
Такой вариант возможен, но только при условии, что взятая заёмщиком ипотека не достигает максимального срока. 

Преимущества и недостатки

Преимущества
Из несомненных преимуществ, при условии, что заёмщик и банк нашли компромисс и одобрили ипотечные каникулы – сохранение чистой кредитной истории. Плюс – снижение финансовой нагрузки и отсутствие санкций за просроченные платежи. 
Недостатки
Стоит иметь в виду, что заёмщики в случае ипотечных каникул не совершают платежи по намеченному графику и не уменьшают свой долг перед банком, при этом процент на его остаток продолжает начисляться. А значит и сумма процентов по ипотеке в итоге окажется больше.

Какие условия для получения «ипотечных каникул»?

Чуть выше мы привели основные обстоятельства, которые могут послужить причиной для их одобрения. Стоит помнить, что в независимости от того, из-за чего пришлось пойти на получение данной «льготы», каждый заёмщик обязан документально подтвердить, что он не может вносить ежемесячные платежи. 
При рождении ребёнка – свидетельство о рождении, при болезни и других обстоятельствах по здоровью – справки из медучреждения, а если причина в потере кормильца, то в таком случае необходимо свидетельство о смерти. Взять ипотечные каникулы и в действительности устроить себе долгожданные каникулы на море – не получится. 
 

Какие банки дают и на какой срок?

Разберём, какие банки предоставляют «ипотечные каникулы» и какие условия выставляют: 
«Сбербанк»
Самой программы «Ипотечные каникулы» у банка нет, но есть возможность (при условии, что заёмщик покупает квартиру в новостройке) оформить партнёрский договор с застройщиком, по которому в конкретный период времени банк обязуется оплатить часть платежей. По такой программе можно:
•До 2 первых лет выплат по ипотеке вносить только 50% от ежемесячного платежа;
Отсрочить платёж основного долга на год и вносить только проценты;
Продлить срок кредита;
Максимум на 3 месяца в случае очень веских причин – полная приостановка платежей.
«ВТБ»
После рассмотрения заявки и в случае её одобрения банк приостанавливает платежи по ипотеке без начисления штрафов. Услуга платная и обойдётся в 1200 рублей и выше. Такую возможность можно использовать раз в полгода при условии, что у заёмщика не было ранее просроченных платежей в течение последних 6 месяцев.
«Уралсиб»
Программа ипотечных каникул распространяется на приобретение строящегося жилья. В данном банке предлагается снижение выплат по платежам на 50%. 
 «Россельхозбанк»
По условиям банка «ипотечные каникулы» доступны тем, кто приобретает жильё в конкретных ЖК: заёмщик вправе в течение 1 года оплачивать только часть ежемесячного платежа. 
«Дельтакредит»
В случае одобрения банк уменьшит сумму платежа на двухлетний период. При этом «ипотечные каникулы» будут распространяться только на заёмщиков, которые приобретают квартиру в новостройке, на вторичном рынке или апартаменты и вносят не менее 50% первоначального взноса в первый год ипотеки. 
 
Как мы видим, в зависимости от банка меняются и условия предоставления «ипотечных каникул». Кто-то ставит планку в 3 месяца, а где-то «ипотечные каникулы» достигают 2 или 3 лет. Условия предоставления такой отсрочки по ипотеке зависят исключительно от обстоятельств, которые вынуждают заёмщика прибегнуть к данной программе.

Пример расчёта

Посмотрим на пример расчёта ипотечных каникул в банке «Уралсиб». Допустим, заёмщик – это владелец двухкомнатной квартиры в ЖК «Чистое небо» в СПб, который по серьезным семейным обстоятельствам не может делать выплаты по ипотеке и обращается в свой банк. Вот, как будет выглядеть его расчёт в такой ситуации:  
Стоимость квартиры: 4 800 000 руб.
Первоначальный взнос: 720 000 руб. (по условиям банка – не менее 15%)
Срок ипотеки: 15 лет (по условиям банка – от 3 до 30 лет) 
Срок ипотечных каникул: 12 месяцев (по условиям банка – от 6 до 24 месяцев)
Ежемесячный платёж по ипотеке при условиях выше составит 47 864 руб. и ставка будет 11,50% годовых. При этом на период ипотечных каникул банк снизит ежемесячный платёж по ипотеке на необходимые 12 месяцев на 50%, и он составит 23 932 руб. 
Вывод прост: для заёмщиков с тяжелыми жизненными обстоятельствами «ипотечные каникулы» – выход из непростой ситуации. Банки при правильно оформленной заявке и грамотном обосновании причин для предоставления «ипотечных каникул» в любом случае ослабят финансовую нагрузку. Программа позволяет избежать ненужных пенни и санкций за просроченные платежи, а также сохранить кредитную историю чистой. В конце концов, в жизни может случиться всякое! 
 
Если у вас остались вопросы или вам требуется оформить «ипотечные каникулы» – специалисты нашего ипотечного отдела готовы вас проконсультировать по телефону: +7 812 748-30-85